UE introduce reguli noi pentru plățile în numerar: plafonul pentru tranzacțiile cash va fi de 10.000 de euro începând din 2027

Uniunea Europeană pregătește o schimbare importantă privind utilizarea numerarului în tranzacțiile comerciale. Începând cu vara anului 2027, va fi impus un plafon comun pentru plățile cash în toate statele membre, astfel încât firmele și profesioniștii nu vor mai putea accepta sau efectua plăți în numerar de 10.000 de euro sau mai mult. Această măsură face parte dintr-un pachet legislativ dedicat combaterii spălării banilor și a infracțiunilor financiare.

Eliminarea tranzacțiilor mari în numerar și opțiuni de plată trasabile

Concret, noile prevederi incluse în Regulamentul UE 2024/1624, adoptat anul trecut, interzic plățile în numerar în cazul achizițiilor de bunuri sau servicii cu valoare de cel puțin 10.000 de euro. Pentru astfel de tranzacții, companiile și profesioniștii sunt obligați să utilizeze metode de plată care lasă o urmă clară și verificabilă, precum transferurile bancare sau plățile cu cardul.

Această uniformizare a regulilor la nivel european urmărește să elimine diferențele existente între legislațiile naționale privind utilizarea numerarului, scopul final fiind reducerea riscului de folosire a tranzacțiilor cash pentru ascunderea veniturilor obținute ilegal. Potrivit oficialilor europeni citați de publicația The Portugal News, plafonul unic pentru întreaga UE va aduce mai multă transparență și va împiedica metodele frauduloase legate de bani lichizi.

Control și verificări suplimentare pentru plățile cash medii

Noile reguli vizează în special tranzacțiile comerciale sau profesionale între entități economice. În plus față de restricția de 10.000 de euro, sunt introduse și norme de verificare pentru plățile ocazionale în numerar care se situează între 3.000 și 10.000 de euro. În aceste situații, autoritățile publice sau operatorii economici pot solicita verificarea identității celor implicați în plată pentru a preveni eventualele infracțiuni financiare.

Este important de subliniat că aceste restricții nu se aplică tuturor tranzacțiilor în numerar între persoane fizice. Plățile între cetățeni, fără caracter comercial, nu vor fi subiectul acelorași limite stricte, păstrând astfel unele libertăți individuale în utilizarea banilor cash.

Statele membre pot impune reguli mai dure

Regulamentul european stabilește un plafon maxim, dar lasă țările membre să decidă dacă doresc să aplice restricții mai stricte. Astfel, unele state pot menține sau introduce limite mai scăzute pentru plățile în numerar, motiv pentru care impactul legislației poate varia regional. De exemplu, Portugalia avea deja reguli mai riguroase înainte de adoptarea noului regulament, iar acolo schimbările vor fi mai puțin vizibile.

Instituțiile europene explică că scopul principal al plafonului este combaterea evaziunii fiscale, a finanțării delincvenței organizate și a terorismului. Limitarea tranzacțiilor cash de mare valoare reprezintă un pas important în consolidarea transparenței financiare la nivel comunitar.

Când vor deveni obligatorii noile reguli?

Deși Regulamentul UE 2024/1624 a fost publicat în Jurnalul Oficial al Uniunii Europene în iunie 2024, noile reguli nu se vor aplica imediat. Implementarea efectivă este prevăzută pentru data de 10 iulie 2027, oferind astfel statelor membre și companiilor un interval de timp pentru ajustarea procedurilor interne și adaptarea sistemelor de plată.

Această perioadă de tranziție este esențială pentru ca toate entitățile implicate să poată respecta noile norme, să implementeze metode sigure de trasabilitate a plăților și să evite posibilele blocaje sau probleme în relațiile comerciale.

În concluzie, Uniunea Europeană mută încă un pas important în lupta împotriva activităților financiare ilegale prin introducerea unui plafon comun pentru tranzacțiile în numerar în sectorul comercial. Prin această măsură, numerarul încetează să mai fie opțiunea principală pentru sume mari, încurajând utilizarea plăților electronice și sporind transparența financiară la nivelul întregului bloc comunitar. România, ca stat membru UE, va trebui să se adapteze acestor modificări legislative până la mijlocul anului 2027 și să armonizeze normele naționale cu cerințele europene.